Hausratversicherung

Mit der Hausratversicherung schüt­zen Sie den Wert Ihrer Haus­rat­ge­gen­stände. Da­zu ge­hören alle be­weg­lichen Ge­gen­stände in Ihrem Haus­halt von Mö­beln über Klei­dung und Elek­tro­ge­räte bis hin zu Wert­sachen wie Schmuck und Bar­geld.

Aber auch Dinge wie Rasenmäher, Schlauch­boote oder Haus­tiere gehören dazu. Um einen genauen Über­blick darüber zu be­kommen, welche Sachen in Ihrer Hausrat­versicherung eingeschlossen sind, schauen Sie in Ihren Ver­si­che­rungs­be­ding­ung­en nach.

Die Hausratversicherung kommt unter anderem für Schäden auf, die durch Feuer, Leitungs­wasser, Ein­bruch, Sturm oder Hagel verursacht wurden. Zusätzlich können Sie sich noch gegen Schäden durch weitere Natur­gefahren absichern. Dazu gehören Über­schwem­mungen, Rück­stau, Erdbeben, Erd­senkungen, Erd­rutsch, Schnee­druck, Lawinen oder Vulkan­aus­brüche

Der Beitrag für eine Haus­rat­ver­si­che­rung richtet sich nach dem Wert des zu ver­si­chern­den Haus­rats. Je nachdem, wie um­fang­reich dieser ab­ge­sichert werden soll. Da­rüber hin­aus fließen noch Ihr Wohn­ort und mög­liche Selbst­be­tei­li­gung­en sowie län­gere Ver­trags­lauf­zeiten, die Ihren Bei­trag re­du­zieren, in die Be­rech­nung ein. Die Kosten für eine Haus­rat­ver­si­che­rung setzen sich also in­di­vi­duell zu­sam­men.

Eine Hausratversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn der Wert Ihres Haus­rates so hoch ist, dass Sie bei einem Verlust nicht alles neu kau­fen können. Dabei gilt es zu be­ach­ten, dass die Ver­si­che­rungs­summe dem Wert des Haus­rates ent­spricht. So bekom­men Sie im Ver­si­che­rungs­fall immer den vollen Scha­den er­setzt. Je Quadrat­meter Wohn­fläche sollten Sie einen Richt­wert von 650 Euro ver­sichern. Ist Ihr Haus­halt deut­lich mehr wert, ermit­teln Sie den ge­samten Wert und geben diesen als in­di­vi­du­elle Ver­si­che­rungs­sum­me an.

Ist die Versicherungssumme ge­rin­ger als der Wert Ihres Haus­rates, so be­steht eine Unter­ver­si­che­rung. Dann er­folgt auch nur eine Er­stat­tung, die dem Ver­hält­nis ent­spricht. Hier kann der Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht helfen. In diesem Fall wird keine Prü­fung vor­ge­nom­men, ob die Ver­si­che­rungs­summe dem tatsäch­lichen Wert Ihres Haus­rats ent­spricht.

Der Versicherungsschutz der Haus­rat­versiche­rung gilt in Ihrer Wohnung.

In der Hausratversicherung ist eine Außen­ver­siche­rung ent­halten. Darüber gilt der Schutz der Haus­rat­ver­si­che­rung zeit­lich be­grenzt sogar welt­weit, zum Bei­spiel auch im Ur­laub. Die ver­si­cher­ten Gegen­stände, die auch in Ihrer Woh­nung ver­si­chert wären, sind welt­weit auch dann ver­si­chert, wenn sich diese vorüber­gehend außer­halb Ihrer Woh­nung be­finden. Sie müssen jedoch in­ner­halb eines Ge­bäu­des (z. B. im Hotel) auf­be­wahrt werden.

Je nachdem, welchen Tarif der Gothaer Hausrat­versiche­rung Sie wählen, sind für die Außen­versiche­rung unter­schied­liche Sum­men und Zeit­räume ver­sichert.

Hier finden Sie das Leistungsspektrum noch einmal im Überblick:

• Außerhalb Ihrer Wohnung, welt­weit, zum Bei­spiel im Hotel
• Bei einem Umzug im Inland in beiden Woh­nungen für maxi­mal drei Monate
• In verschließbaren Ge­mein­schafts­räumen, zum Bei­spiel Fahr­rad­keller
• Wenn Sie unterwegs unter Ge­walt­an­dro­hung be­raubt werden
• Der Hausrat Ihrer Kinder während Aus­bildung oder Studium
• Premium-Tarif: Bis 5.000 Euro in einer beruf­lich beding­ten Zweit­woh­nung

In der Hausratversicherung sind alle Dinge, die in einem Haus­halt zur Ein­rich­tung, zum Ge­brauch oder Ver­brauch dienen, ab­ge­sichert. Dazu zählen u. a.

• Möbel
• Kleidung
• Haushaltsgeräte
• Unterhaltungselektronik
• Schmuck
• Hobby- und Sportgeräte
• Musikinstrumente
• Vorräte
• Blumen etc.

Wichtig für Sie als Mieter*in: Alle Bestandteile, die Sie auf Ihre Kos­ten an­ge­schafft, in das Ge­bäude ein­ge­fügt oder über­nom­men haben, sind in der Gothaer Haus­rat­ver­si­che­rung mit­ver­si­chert. Im Scha­dens­fall er­set­zen wir Ihnen den Neu­wert dieser Dinge.

Versichert sind Beschädigung, Zer­stö­rung oder Ab­han­den­kommen des Haus­rats durch folgen­de Ri­si­ken:

• Einbruchdiebstahl
• Raub
• Vandalismus nach Eindringen
• Brand
• Blitzschlag
• Explosion
• Leitungswasser
• Sturm
• Hagel
• Unbenannte Gefahren (bei Pre­mi­um)

Nach einem Brand (oder nach einem ande­ren ver­sicher­ten Scha­den) zahlt die Haus­rat­ver­siche­rung Schäden, die an be­weg­lichen Gegen­stän­den ent­stan­den sind. Dazu zählen z. B. Schäden an Möbeln, Elektro­geräten oder Klei­dung. Neben diesen Schäden ersetzt die Haus­rat­versiche­rung auch weitere Kosten, die im Zusam­men­hang mit einem Brand ent­stehen können. Dazu zählen zum Beispiel

• Aufräumkosten
• Bewegungs- und Schutzkosten
• Hotelkosten
• Schlossänderungskosten
• Bewachungskosten
• Schadenabwendungs- und Schaden­minderungs­kosten

Die Hausratversicherung zahlt bei Leitungs­wasser­schäden. Dies sind Schäden, bei denen das Wasser un­mittel­bar aus einem Was­ser­rohr oder einer ähn­lichen Installa­tion aus­ge­treten ist. Dazu zählt Wasser aus:

• Trink- und Abwasserrohren
• Schläuchen, die beispiels­weise an der Geschirr­spül­maschine und Wasch­maschine an­ge­schlossen sind
• Sprinkleranlagen
• Wärmepumpenheizungen
• Warmwasser- und Dampf­heizungs­anlagen

Unterversicherung besteht dann, wenn der tat­säch­liche Wert des Haus­rats höher als die verein­barte Ver­siche­rungs­summe ist. Im Scha­dens­fall haben Ver­si­che­rungs­nehmer*innen dann nur An­spruch auf eine an­tei­lige Ent­schä­di­gung aus der Haus­rat­ver­si­che­rung. Um diesen Fall aus­zu­schließen, soll eine dem Wert des Haus­rats ent­sprech­en­de Ver­si­che­rungs­sum­me ab­ge­schlos­sen werden. Die Ver­sicherungs­summe ist die Ober­grenze der Ent­schädigung aus der Haus­rat­ver­si­che­rung.

Beispiel:

Herr Müller hat bei seiner Haus­rat­ver­si­che­rung eine Ver­si­che­rungs­summe von 40.000 Euro verein­bart. Bei einem Lei­tungs­wasser­schaden stellt sich heraus, dass der Haus­rat einen tat­säch­lichen Wert von 70.000 Euro auf­weist. Sein Schaden be­läuft sich auf 7.200 Euro.

Herr Müller bekäme dann nicht 7.200 Euro erstattet, sondern nur an­teilig 4.114,28 Euro. (Ver­si­che­rungs­sum­me (40.000 Euro)* Schaden­kosten (7.200 Euro) : tatsäch­lichen Versicherungs­wert (70.000 Euro))

Bei der Gothaer Haus­rat­ver­si­che­rung empfehlen wir auto­matisch eine Ver­si­che­rungs­sum­me von min­des­tens 650 Euro pro Qua­drat­meter. Denn da­mit ist Ihnen der Vor­teil des Un­ter­ver­si­che­rungs­ver­zichtes sicher. Da­durch ist die im oben ge­nan­nten Bei­spiel be­schrie­bene Kür­zung für Sie nicht von Be­deu­tung. Sie sind auf der sicheren Seite.

Bitte beachten Sie aber, dass Ihr Haus­rat­wert auch über der Ver­si­che­rungs­sum­me von 650 Euro pro Quadrat­meter liegen kann. Be­son­ders im Falle eines Total­scha­dens sollte die Ver­si­che­rungs­summe dem tat­säch­lichen Haus­rat­wert ent­sprechen. Denn wir leisten auch mit verein­bartem Unter­versiche­rungs­verzicht maxi­mal bis zur Ver­si­che­rungs­summe.

Im Rahmen der Haus­rat­ver­si­che­rung gelten als Wert­sachen:

• Bargeld
• Urkunden
• Sparbücher
• Wertpapiere
• Schmucksachen
• Edelsteine
• Perlen
• Briefmarken
• Telefonkarten
• Münzen
• Medaillen
• Pelze
• handgeknüpfte Teppiche
• Ölgemälde
• Aquarelle
• Zeichnungen
• Grafiken
• Antiquitäten, die über 100 Jahre alt sind (jedoch ohne Möbel)
• Gegenstände aus Silber, Gold oder Platin

In der Hausratversicherung werden zahl­reiche Kosten­posi­tionen über­nommen.
Zum Beispiel

• Aufräumungskosten
• Transport- und Lager­kosten
• Hotelkosten

Die Wohnfläche wird im Ver­siche­rungs­an­trag er­fragt. Sie dient als Orien­tie­rungs­größe für die Fest­set­zung der Ver­si­che­rungs­sum­me Ihrer Haus­rat­ver­si­che­rung. Bei der Wahl von 650 Euro/qm Wohn­fläche ge­währen wir Unter­ver­si­che­rungs­ver­zicht.

Die Wohnfläche ermittelt sich aus der Grund­fläche aller Räume ein­schließ­lich Hobby­räumen. Un­be­rück­sich­tigt bleiben Trep­pen, Bal­kone, Log­gien, Ter­ras­sen, Kel­ler-, Speicher- und Boden­räume. Dies gilt, wenn diese nicht zu Wohn- oder Hobby­zwecken ge­nutzt werden.

Tipp: Sie können hier auch die im Miet­vertrag bzw. Bau­plan ange­ge­bene Wohn­fläche ein­geben, sofern diese mit dem aktu­ellen Bau­zu­stand über­ein­stimmt.

Die Hausratversicherung wird mit einer Versicherungs­summe abge­schlossen. Diese sollte dem Neu­wert aller Sachen (ein­schließ­lich Klei­dung, Teppiche und Wert­sachen) zum Zeitpunkt des Vertrags­ab­schlusses der Haus­rat­ver­si­che­rung ent­sprechen. Denn die Gothaer Hausrat­ver­si­che­rung er­setzt im Scha­dens­fall jedes ze­rstörte oder ge­stoh­lene Stück des ver­si­cher­ten Haus­rats zum Wieder­be­schaf­fungs­preis bzw. Neu­wert.

Je Quadratmeter Wohnfläche sollten Sie einen Richt­wert von 650 Euro ver­sichern. Ist Ihr Haus­halt deut­lich mehr wert, ermit­teln Sie den ge­sam­ten Wert. Geben Sie diesen als in­di­vi­du­elle Ver­si­che­rungs­summe an.

Über die Hausratversicherung sind Gegen­stände Ihres Haus­halts gegen ver­schie­dene Schäden versichert.

Zu den Hausratgegen­ständen zählen:

• Einrichtungsgegenstände (wie beispiels­weise Möbel, Tep­piche, Dekoration)
• Gebrauchsgegenstände (wie beispiels­weise Haus­halts­ge­rä­te, Bücher, Kleidung, privat ge­nutz­te Com­puter)
• Verbrauchsgegenstände (wie beispiels­weise Nahrungs- und Genuss­mittel)
• Wertgegenstände (wie beispiels­weise Bargeld, Schmuck und Pelze)

Diese Gegenstände sind gegen fol­gende Schäden versichert:

• Brand, Blitzschlag, Explosion und Implusion
• Leitungswasser, Rohrschäden und Frost­schäden
• Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus
• Sturm und Hagel

Zusätzlich können Sie sich gegen folgende Elementar­schäden versichern:

• Überschwemmung
• Rückstau der Kanalisation durch Stark­regen
• Erdbeben, Erdrutsch, Erd­senkung
• Schneedruck, Lawinen
• Vulkanausbruch
• Glasbruch

Daneben bieten wir noch viel­fältige Möglich­keiten, die Hausrat­versiche­rung zu erweitern. So können Sie Ihre Hausrat­ver­si­che­rung optional mit zu­sätz­lichen Bau­steinen auf­werten, wie beispiels­weise dem Schutz gegen Fahr­rad­dieb­stahl oder dem E-Bike-Schutz.

Darüber hinaus gibt es einen Inter­net Schutz. Er schützt Sie gegen Ver­mö­gens­schäden u. a. durch Phishing, Phar­ming, Skim­ming, aber er springt auch bei Kon­flik­ten mit On­line­händ­ler*innen ein (Nicht­lie­fe­rung der Ware).

Mit dem Elek­tro­nik Schutz sichern Sie Ihre Haus­halts­ge­rä­te, Ihre Geräte zur In­for­ma­tions- und Un­ter­hal­tungs­elek­tronik - wie Ta­blets und Note­books - sowie Ihre Kom­mu­ni­ka­tions­geräte - wie Smart­phones oder Router - zu­sätz­lich ab. Ver­sicher­te Ge­fah­ren sind unter an­de­rem Be­dien­ungs­fehler, Boden­stürze oder Feuchtig­keits­schäden. Für ge­ho­benen Haus­rat bieten wir zu­sätz­lich noch den Kunst und Mo­bi­lien Schutz an, mit at­trak­tiven Er­hö­hungen der Ent­schä­di­gungs­gren­zen.

Haben Sie eine Smart Home Anlage der Firma ABUS oder Bosch, so sichern wir diese kosten­frei mit unserem Smart Home-Schutz ab. Zusätzlich erhöhen wir auch einige Ent­schädi­gungs­grenzen.

Wie bei allen anderen Versiche­rungen auch sind Schäden durch Krieg, in­nere Un­ruhen und Kern­ener­gie nicht ver­sichert. Schäden durch eine Bom­be aus dem 2. Welt­krieg sind hier­von aus­ge­nommen. Je nach Pro­dukt­linie sind Schäden durch in­nere Un­ruhen in der Gothaer Haus­rat­ver­si­che­rung mit­ver­sichert.

Wasserschäden, die z. B. dadurch ent­stehen, dass Sie einen Eimer Putz­wasser um­schüt­ten, sind eben­falls nicht mit­ver­sichert. Wasser­schäden durch ein un­dichtes Aqua­ri­um oder Was­ser­bett wiederum sind bei der Gothaer Haus­rat­versiche­rung be­reits mit­ver­sichert und müs­sen nicht zu­sätz­lich ver­si­chert werden.

Vergleichen Sie die Versicherungs­bedingungen, um einen genauen Über­blick darüber zu erhalten, welche Gegen­stände in der Haus­rat­versiche­rung ver­sichert bzw. nicht ver­sichert sind.

Handys und Smartphones gehören zu den versicherten Sachen. Somit besteht grund­sätzlich Ver­si­che­rungs­schutz ge­gen die "Grund­ge­fahren" (Feuer, Lei­tungs­wasser, Sturm/Hagel, Ein­bruch­dieb­stahl). Da­rüber hinaus sind über den Elek­tro­nik-Schutz (Klausel 7141) unter 1.4 "Kom­mu­ni­ka­tions­elek­tro­nik" auch Handys und Smart­phones ver­si­chert. Mit­ver­si­chert gelten unter Punkt 3 der Klau­sel außer­dem un­vorher­gesehene Schäden, wie z. B. Be­die­nungs­fehler, Kurz­schluss oder Boden­stürze. Die Klau­sel 7141 kann zu jeder Produkt­linie (Ba­sis, Plus oder Pre­mi­um) mit einem Zu­schlag mit­ver­si­chert werden.

Je nach Tarif sind in der Gothaer Hausrat­versiche­rung auch Schäden, die durch die eigene grobe Fahr­läs­sig­keit ver­ur­sacht wurden, ver­sichert.

Eine Hausratversicherung deckt im Allge­meinen Schä­den ab, die durch Feuer, Leitungs­wasser, Sturm, Un­wetter, Ein­bruch oder Dieb­stahl ent­standen sind. Je nach Produkt­linie deckt die Gothaer Hausrat­ver­siche­rung auch so­ge­nannte "un­be­nannte" Ge­fahren ab. Dabei handelt es sich um Ge­fahren, die nicht den "all­ge­meinen" Ge­fahren - wie Feuer, Lei­tungs­wasser, Sturm und Ein­bruch - ent­spre­chen.